10 inteligentnych sposobów na obniżenie rachunków za opiekę zdrowotną

Zawartość

• Recenzja dla

WSPÓŁPŁATY. ODLICZENIA. WYDATKI Z KIESZONKÓW. Może się wydawać, że musisz opróżnić swoje konto oszczędnościowe, aby zachować zdrowie. Nie jesteś sam: jeden na sześciu Amerykanów wydaje co najmniej 10 procent swojego rocznego dochodu na recepty, składki i opiekę medyczną. „Wiele kobiet zakłada, że ​​te koszty nie podlegają negocjacjom” – mówi Michelle Katz, autorka książki 101 porad dotyczących ubezpieczenia zdrowotnego. „Ale łatwo jest zaoszczędzić setki dolarów na rachunkach każdego roku, rozmawiając z lekarzem lub wybierając inny plan ubezpieczeniowy”. Tutaj dowiesz się, dlaczego płacisz za dużo i jak możesz włożyć te pieniądze z powrotem do kieszeni.

• Starannie wybierz plan Kiedy przyjdzie czas na ponowną rejestrację w tym roku, nie zaznaczaj ślepo pola obok aktualnej polisy. „Corocznie oceniaj swój plan, aby upewnić się, że spełnia on bieżące potrzeby” — mówi Kimberly Lankford, autorka Labirynt ubezpieczeniowy. Pierwsze pytanie, które powinieneś zadać, dotyczy tego, czy masz ulubionego lekarza lub schorzenie wymagające opieki specjalisty. Jeśli odpowiedziałeś twierdząco na którekolwiek z nich, najlepszym rozwiązaniem może być jeden z droższych planów organizacji preferowanych dostawców (PPO) lub punktów usługowych (POS), które zapewniają swobodę odwiedzania dowolnego lekarza, mówi Lankford. Ogólnie rzecz biorąc, lekarz pracujący w sieci pobiera opłatę od 10 do 25 USD za wizytę; lekarz spoza sieci obciąża cię 30 procentami swoich opłat. Ale jeśli spotykasz się z lekarzem tylko kilka razy w roku, organizacja opieki zdrowotnej (HMO) może być lepszym rozwiązaniem. Oferują one ograniczony wybór lekarzy za tańsze składki i dopłaty.

  Jeśli jesteś samozatrudniony lub Twój pracodawca nie oferuje ubezpieczenia medycznego, odwiedź witryny internetowe, takie jak ehealthinsurance.com, które oferują porównania cen i zasięgu według stanu. „Weź pod uwagę swoje recepty, regularne potrzeby w zakresie opieki oraz wydatki na zdrowie psychiczne i wzrok” – mówi Lankford. „Zastanów się również, czy planujesz zajść w ciążę w ciągu roku, ponieważ nie wszystkie plany pokrywają te koszty”. Po określeniu wszystkich potrzebnych usług przeanalizuj liczby za pomocą kalkulatora internetowego, takiego jak money-zine.com. „Nie daj się odstraszyć polisom z wysokimi odliczeniami, kwotą, którą musisz zapłacić z własnej kieszeni, zanim zacznie obowiązywać ochrona ubezpieczeniowa”, mówi Lankford. „Te plany mają tańsze miesięczne składki, więc mogą być tego warte, jeśli twoje potrzeby medyczne są minimalne”.

  
  
• Zakwestionuj swoje testy „Lekarze niekoniecznie wiedzą, jakie ekrany i egzaminy są objęte twoim ubezpieczeniem” – mówi Katz. Aby uniknąć kosztownych niespodzianek, przynieś listę zatwierdzonych laboratoriów na pierwszą wizytę u nowego lekarza. Przed zaplanowaniem jakichkolwiek zabiegów lub badań, takich jak prześwietlenia rentgenowskie, rezonans magnetyczny i USG piersi, skonsultuj się również z ubezpieczycielem; być może będziesz musiał wcześniej uzyskać pisemną lub ustną zgodę. Zapisz wszystkich, z którymi rozmawiasz, oraz godzinę i datę rozmowy” – mówi Lankford. „Ścieżka papierowa jest kluczowa, jeśli później pojawią się jakiekolwiek pytania lub spory”.

• Targuj się z lekarzem Jeśli płacisz rachunki z własnej kieszeni, nie wstydź się poprosić lekarza o zniżkę. „Wyjaśnij swoją sytuację” – mówi Katz. „Powiedz: „Nie jesteś w mojej sieci, ale nie powierzyłbym nikomu tego problemu. Czy jest jakiś sposób, w jaki możesz dostosować dla mnie swoją opłatę?” " Ta taktyka zadziałała dla Katz: jako nieubezpieczona studentka, poprosiła znanego miejscowego neurochirurga o leczenie jej kontuzji pleców. „Na mojej pierwszej wizycie rozmawiałam z nim o moich obawach finansowych” – mówi. Nie tylko skierował ją do najtańszego szpitala na operację, ale także zgodził się przeprowadzić operację za połowę swojej zwykłej opłaty. Co więcej, pozwolił jej spłacać koszty w miesięcznym harmonogramie, oszczędzając jej w sumie 14 000 USD. „Kluczem jest nawiązanie osobistej relacji z lekarzem i personelem” – mówi Katz, który zaleca przychodzenie na wizytę na czas i zawsze wyrażanie wdzięczności.
• Dowiedz się, co robić w nagłych wypadkach Kiedy pojawia się kryzys, opłaty za szpital i lekarzy są prawdopodobnie ostatnią rzeczą, o której myślisz. Dlatego tak ważne jest wcześniejsze zapoznanie się z polityką. „Sprawdź, czy potrzebujesz wstępnej zgody przed udaniem się na pogotowie i zanotuj, które szpitale w Twojej okolicy są uważane za połączone z siecią, a co stanowi nagły wypadek”, mówi Lankford (możesz znaleźć te informacje w broszurze polisy ubezpieczeniowej lub na stronie internetowej firmy ). Uchronisz się przed nieoczekiwanym rachunkiem: Firmy ubezpieczeniowe odmawiają 20 procent wszystkich wniosków o płatność w nagłych wypadkach, które wymagają uprzedniej zgody, według ostatnich badań opublikowanych w Annals of Emergency Medicine.

  „Jeśli to pilne, nie wahaj się wezwać karetki” – mówi Lankford. Ale w sytuacjach nie zagrażających życiu, takich jak złamanie kości lub gorączka poniżej 103°F (chyba że odczuwasz ból brzucha, który może sygnalizować zapalenie wyrostka robaczkowego), poproś przyjaciela lub członka rodziny, aby podwiózł Cię do szpitala.

  
  

• Sprawdź rachunek ze szpitala Większość kobiet co miesiąc sprawdza wyciągi z kart kredytowych, ale tylko nieliczne nawet spoglądają na rachunki ze szpitali. Ale powinny: Eksperci szacują, że nawet 90 procent rachunków szpitalnych zawiera błędy. Przed wymeldowaniem poproś o szczegółowy rachunek. „Każdy zabieg, który otrzymujesz, ma przypisany kod numeryczny” – wyjaśnia Katz. „Więc ktoś przypadkowo wpisując zły kod może oznaczać różnicę setek, a nawet tysięcy dolarów”. Przed wyjazdem zeskanuj swój rachunek pod kątem nietypowych opłat. Następnie, na następnej wizycie, poproś swojego lekarza lub kogoś z jego personelu o omówienie wszystkiego, czego nie rozpoznajesz.
• Zapłać dolarami przed opodatkowaniem Mniej niż 15 procent Amerykanów korzysta z konta oszczędnościowego (HSA) lub elastycznego systemu wydatków (FSA), z których oba są oferowane przez pracodawców. Oznacza to, że większość z nas traci darmowe pieniądze: Konta te umożliwiają opłacenie kosztów leczenia gotówką odłożoną z wypłaty przed potrąceniem podatków. Rezultat: oszczędność do 30 procent na kosztach opieki zdrowotnej. Możesz nawet użyć kont do opłacenia kosztów nieobjętych ubezpieczeniem zdrowotnym, takich jak dopłaty do lekarza i recepty, a także pobyty w szpitalu. Wiele planów pozwala również na zakup płynu do soczewek kontaktowych, okularów, bandaży i aspiryny. Większość pracodawców oferuje tylko jeden rodzaj konta, HSA lub FSA. Duża różnica między nimi polega na tym, że możesz przenosić swoje składki HSA z roku na rok i z pracy na pracę. Ale z FSA tracisz wszelkie pieniądze pozostające na koncie, jeśli nie wydasz ich do 15 marca następnego roku lub jeśli zmienisz firmę.

  Aby dokładnie oszacować wydatki na leczenie, przejrzyj wydatki związane ze zdrowiem w ciągu ostatnich 12 miesięcy, a następnie dodaj wszelkie dodatkowe wydatki (na przykład nowe recepty), które spodziewasz się ponieść w przyszłości. „Pamiętaj jednak, że musisz złożyć formularze roszczenia, aby otrzymać zwrot kosztów, więc jeśli masz straszną robotę papierkową lub trzymasz paragony, tego rodzaju konta mogą nie być dla ciebie” – mówi Katz.

  
  

• Bądź doświadczony w drogerii „Możesz zaoszczędzić do 30 procent na kosztach recept, przechodząc na leki generyczne” – mówi dr Steve Miller, dyrektor medyczny Express Scripts, firmy zarządzającej świadczeniami farmaceutycznymi z siedzibą w St. Louis. Zapytaj swojego lekarza, czy istnieje sprawdzona generyczna wersja przepisanego przez nią leku. „Mają taką samą dokumentację dotyczącą jakości i bezpieczeństwa, jak markowe leki” – mówi. Jeśli nie ma jeszcze takiego na rynku, zapytaj swojego lekarza, czy istnieje tańsza, ale równie skuteczna alternatywa dla leku, który przepisuje. Nawet jeśli twój lekarz zaoferuje ci bezpłatne próbki leku, nadal poproś o receptę generyczną: gdy skończą się bezpłatne pakiety, prawdopodobnie będziesz musiał wydać więcej pieniędzy, mówi Miller. W rzeczywistości badanie przeprowadzone na Uniwersytecie w Chicago wykazało, że pacjenci, którzy otrzymali przynajmniej jedną bezpłatną próbkę markowego leku, wydali na leki o 40 procent więcej w ciągu sześciu miesięcy niż ci, którzy ich nie otrzymali, prawdopodobnie dlatego, że nadal kupowali leki. droższe pigułki.

• Zostań dystrybutorem pigułek „Niektóre leki kosztują tyle samo w wysokich i niskich dawkach”, mówi dr Hae Mi Choe, adiunkt kliniczny na University of Michigan, Ann Arbor, School of Pharmacy. Jeśli bierzesz leki, takie jak na wysoki cholesterol, zapytaj swojego lekarza, czy może wypisać ci receptę na pigułkę o dużej dawce, którą możesz przeciąć o połowę w domu, mówi Choe. Niedawno przeprowadziła badanie, które wykazało: pacjenci mogliby zaoszczędzić do 50 procent na kosztach leków, po prostu dzieląc swoje pigułki. Ale to nie dotyczy wszystkich leków. „Niektóre, takie jak kapsułki, tabletki powlekane i formuły o przedłużonym uwalnianiu, nie powinny być cięte” – mówi Choe. „Więc najpierw skonsultuj się z lekarzem lub farmaceutą”. Aby mieć pewność, że zawsze przyjmujesz dokładną dawkę, użyj narzędzia do dzielenia tabletek, dostępnego w drogeriach.

• Znajdź aptekę ze zniżką Duże sieci, takie jak Target i Wal-Mart, sprzedają niektóre leki generyczne, takie jak antybiotyki i tabletki na obniżenie cholesterolu, za jedyne 4 dolary za 30-dniowy zapas. Costco realizuje również recepty ze zniżką (nie musisz być członkiem, aby korzystać z ich apteki). Możesz również poprosić swojego lekarza o wypisanie Ci trzymiesięcznej recepty, a następnie zamówić ją w aptece internetowej powiązanej z Twoim planem ubezpieczeniowym lub niezależnej, takiej jak walgreens.com , drugstore.com lub cvs.com. Ale pamiętaj, aby dokonać porównania: znaleźli naukowcy z Creighton University School of Pharmacy markowe Rx są tańsze przy zakupie pocztą, ale leki generyczne mogą w rzeczywistości kosztować więcej.
• Skorzystaj z ukrytych korzyści w swoim abonamencie „Twoja polisa ubezpieczenia zdrowotnego może obejmować wszelkiego rodzaju nietradycyjne usługi za darmo lub ze zniżką” – mówi Lankford (lekarz w sieci zwykle musi wcześniej udzielić Ci zezwolenia). Sprawdź, czy Twój program oferuje zniżki lub opłaty za programy rzucania palenia, porady dotyczące odchudzania lub żywienia lub karnety na siłownię. Kilka firm ubezpieczeniowych, w tym Aetna i Kaiser Permanente, również zaczyna pokrywać alternatywne zabiegi, takie jak akupunktura, masaże i chiropraktyka.

Recenzja dla