Plany suplementów Medicare: Co musisz wiedzieć o Medigap

Zawartość

• Pokrycie planu suplementów Medicare
• Pokrycie składki w części B.
• Tabela porównawcza planów suplementów Medicare
• Koszt planu uzupełnienia Medicare
• Korzyści z wyboru planu Medigap
• Wady wyboru planu Medigap
• Medigap vs. Medicare Advantage
• Czy kwalifikuję się do planu uzupełnień Medicare?
• Jak się zapisać?
• Na wynos

Plany suplementów Medicare to prywatne plany ubezpieczeniowe zaprojektowane w celu wypełnienia niektórych luk w ubezpieczeniu Medicare. Z tego powodu ludzie nazywają te zasady Medigap. Ubezpieczenie uzupełniające Medicare obejmuje takie rzeczy, jak odliczenia i współpłatności.

Jeśli korzystasz z usług medycznych, gdy masz ubezpieczenie uzupełniające Medicare, Medicare najpierw płaci jego część, a następnie Twój plan uzupełniający Medicare pokryje wszelkie pozostałe objęte ubezpieczeniem.

Przy wyborze planu uzupełnień Medicare należy wziąć pod uwagę wiele czynników. Przeczytaj porady dotyczące podejmowania decyzji, czy potrzebujesz planu Medigap, oraz porównanie opcji.

Pokrycie planu suplementów Medicare

Dostępnych jest 10 planów ubezpieczenia suplementów Medicare. Jednak niektóre plany nie są już dostępne dla nowych zarejestrowanych. Medicare używa wielkich liter w odniesieniu do tych planów, ale nie są one związane z częściami Medicare.

Na przykład Medicare Część A jest innym rodzajem ubezpieczenia niż Medigap Plan A. Porównywanie części i planów łatwo się pogubić. 10 planów Medigap obejmuje plany A, B, C, D, F, G, K, L, M i N.

Plany suplementów Medicare są standaryzowane w większości stanów. Oznacza to, że kupowana polisa powinna oferować te same korzyści bez względu na to, od której firmy ubezpieczeniowej ją kupujesz.

Wyjątkami są zasady Medigap w stanach Massachusetts, Minnesota i Wisconsin. Plany te mogą mieć różne standardowe świadczenia w oparciu o wymogi prawne w tym stanie.

Jeśli firma ubezpieczeniowa sprzedaje plan uzupełnień Medicare, musi oferować co najmniej Medigap Plan A, a także Plan C lub Plan F. Jednak rząd nie wymaga, aby firma ubezpieczeniowa oferowała każdy plan.

Firma ubezpieczeniowa nie może sprzedać Tobie ani ukochanej osobie planu ubezpieczenia uzupełniającego Medicare, jeśli masz już ubezpieczenie w ramach Medicaid lub Medicare Advantage. Ponadto plany dodatków Medicare obejmują tylko jedną osobę - nie małżeństwo.

Pokrycie składki w części B.

Jeśli kwalifikujesz się w dniu 1 stycznia 2020 r. Lub później, nie możesz kupić planu obejmującego składkę w części B. Należą do nich Medigap Plan C i Plan F.

Jeśli jednak miałeś już jeden z tych planów, możesz go zachować. Ponadto, jeśli kwalifikowałeś się do Medicare przed 1 stycznia 2020 r., Możesz również kupić Plan C lub Plan F.

Tabela porównawcza planów suplementów Medicare

Każdy plan Medigap pokrywa część kosztów związanych z Częścią A, w tym współubezpieczenie, przedłużone koszty szpitalne oraz współubezpieczenie lub współpłacenie opieki hospicyjnej.

Wszystkie plany Medigap obejmują również część kosztów części B, takich jak współubezpieczenie lub współpłacenie, odliczenie i pierwsze 3 litry krwi, jeśli potrzebujesz transfuzji.

Poniższa tabela porównuje zasięg z każdym rodzajem planu Medigap:

Koszt planu uzupełnienia Medicare

Mimo że plany suplementów Medicare są standardowe pod względem oferowanych świadczeń, mogą różnić się ceną w zależności od firmy ubezpieczeniowej, która je sprzedaje.

To trochę jak zakupy na wyprzedaży: czasami plan, który chcesz, kosztuje mniej w jednym sklepie, a więcej w innym, ale to ten sam produkt.

Firmy ubezpieczeniowe zwykle wyceniają polisy Medigap na jeden z trzech sposobów:

• Ocena społeczności. Większość ludzi płaci tyle samo, niezależnie od wieku i płci. Oznacza to, że jeśli składka ubezpieczeniowa danej osoby rośnie, decyzja o jej podwyższeniu jest bardziej związana z ekonomią niż zdrowiem.
• Sklasyfikowany według wieku. Premia ta jest związana z wiekiem osoby w momencie jej zakupu. Z zasady młodsi płacą mniej, a starsi więcej. Składka osoby może wzrosnąć wraz z wiekiem z powodu inflacji, ale nie z powodu starzenia się.
• Osiągnięty wiek. Premia ta jest niższa dla młodszych osób i rośnie wraz z wiekiem. Może być najtańszy, ponieważ osoba kupuje go po raz pierwszy, ale może stać się najdroższy z wiekiem.

Czasami firmy ubezpieczeniowe oferują zniżki z pewnych względów. Obejmuje to zniżki dla osób, które nie palą, kobiet (które zwykle mają niższe koszty opieki zdrowotnej) oraz jeśli dana osoba płaci z góry co roku.

Korzyści z wyboru planu Medigap

• Plany ubezpieczenia suplementów Medicare mogą pomóc w pokryciu kosztów, takich jak odliczenia, współubezpieczenie i współpłatności.
• Niektóre plany Medigap mogą praktycznie wyeliminować koszty bieżące dla osoby.
• Jeśli zarejestrujesz się w otwartym okresie rejestracji po ukończeniu 65 lat, firmy ubezpieczeniowe nie mogą Cię wykluczyć ze względu na stan zdrowia.
• Plany Medigap pokryją 80 procent usług ratunkowych podczas podróży poza Stany Zjednoczone.
• Wiele różnych opcji planu do wyboru, aby najlepiej dopasować się do indywidualnych potrzeb zdrowotnych.

Wady wyboru planu Medigap

• Chociaż polisa Medigap może pomóc w pokryciu niektórych kosztów Medicare, nie obejmuje lekarstw na receptę, wzroku, zębów, słuchu ani żadnych innych korzyści zdrowotnych, takich jak członkostwo w fitness lub transport.
• Aby otrzymać ubezpieczenie na usługi medyczne wymienione powyżej, należy dodać polisę Medicare Część D lub wybrać plan Medicare Advantage (Część C).
• Polisy Medigap z klasyfikacją wiekową pobierają wyższe składki wraz z wiekiem.
• Nie wszystkie plany obejmują wykwalifikowaną placówkę pielęgniarską lub opiekę hospicyjną, więc sprawdź korzyści wynikające z planu, jeśli możesz potrzebować tych usług.

Medigap vs. Medicare Advantage

Medicare Advantage (Część C) to pakiet ubezpieczeń. W większości przypadków obejmuje on część A i część B, a także część D.

Plany Medicare Advantage mogą być dla niektórych osób tańsze niż oryginalne Medicare. Plany Medicare Advantage mogą również oferować dodatkowe świadczenia, takie jak ubezpieczenie zębów, słuchu lub wzroku.

Oto krótkie spojrzenie na to, co należy wiedzieć o Medicare Advantage i Medigap:

• Oba plany obejmują pokrycie kosztów Medicare Część A (ubezpieczenie szpitalne) i Część B (ubezpieczenie medyczne).
• Większość planów Medicare Advantage obejmuje Część D (refundacja leków na receptę). Medigap nie może pokryć kosztów leków na receptę.
• Jeśli masz Medicare Advantage, nie możesz kupić planu Medigap. Te plany kwalifikują się tylko do osób z oryginalnym Medicare.

Często decyzja sprowadza się do indywidualnych potrzeb zdrowotnych i tego, ile kosztuje każdy plan. Plany suplementów Medicare mogą być droższe niż Medicare Advantage, ale mogą również pokrywać koszty związane z odliczeniami i kosztami ubezpieczenia.

Być może będziesz musiał rozejrzeć się, jakie plany są dostępne dla Ciebie lub ukochanej osoby, aby dokonać najlepszego wyboru.

Czy kwalifikuję się do planu uzupełnień Medicare?

Masz prawo zapisać się do planu uzupełnień Medicare podczas początkowego okresu rejestracji w Medigap. Ten okres to 3 miesiące przed ukończeniem 65 lat i zapisaniem się do Części B, do 3 miesięcy po urodzinach. W tym czasie masz zagwarantowane prawo do zakupu planu uzupełnień Medicare.

Jeśli pozostaniesz zarejestrowany i opłacisz składkę, firma ubezpieczeniowa nie może anulować planu. Jeśli jednak masz już Medicare, firma ubezpieczeniowa może odmówić sprzedaży polisy uzupełniającej Medicare w oparciu o stan Twojego zdrowia.

Jak się zapisać?

Zakup planu uzupełnień Medicare może wymagać czasu i wysiłku, ale jest tego wart. Dzieje się tak, ponieważ większość ludzi zachowuje polisy Medigap do końca życia.

Rozpoczęcie od zasad, które najlepiej odpowiadają potrzebom Twoich lub ukochanej osoby, może pomóc zaoszczędzić frustrację i często pieniądze w późniejszym czasie.

Oto podstawowe kroki w celu wykupienia polisy Medigap:

• Oceń, jakie korzyści są dla Ciebie ważniejsze. Czy jesteś skłonny zapłacić część udziału własnego, czy potrzebujesz pełnego ubezpieczenia podlegającego odliczeniu? Czy przewidujesz potrzebę opieki medycznej w obcym kraju, czy nie? (Jest to pomocne, jeśli dużo podróżujesz.) Spójrz na naszą tabelę Medigap, aby określić, które plany oferują najlepsze korzyści dla Twojego życia, finansów i zdrowia.
• Wyszukaj firmy, które oferują plany suplementów Medicare, korzystając z narzędzia wyszukiwania planów Medigap z Medicare. Ta strona internetowa zawiera informacje na temat polis i ich zakresu, a także firm ubezpieczeniowych w Twojej okolicy, które sprzedają polisy.
• Zadzwoń pod numer 800-MEDICARE (800-633-4227), jeśli nie masz dostępu do internetu. Przedstawiciele obsługujący to centrum mogą pomóc w dostarczeniu potrzebnych informacji.
• Skontaktuj się z firmami ubezpieczeniowymi, które oferują polisy w Twojej okolicy. Chociaż zajmuje to trochę czasu, nie dzwoń tylko do jednej firmy. Stawki mogą się różnić w zależności od firmy, więc najlepiej je porównać. Jednak koszt to nie wszystko. Dział ubezpieczeń w Twoim stanie i usługi, takie jak weissratings.com, mogą pomóc Ci dowiedzieć się, czy firma ma wiele skarg na nią.
• Wiedz, że firma ubezpieczeniowa nigdy nie powinna naciskać na zakup polisy. Nie powinni również twierdzić, że pracują dla Medicare lub twierdzić, że ich polisa jest częścią Medicare. Polisy Medigap są ubezpieczeniami prywatnymi, a nie rządowymi.
• Wybierz plan. Po przejrzeniu wszystkich informacji możesz zdecydować o polityce i wystąpić o nią.

Plany suplementów Medicare mogą być trudne w nawigacji. Jeśli masz konkretne pytanie, możesz zadzwonić do swojego programu pomocy w ramach stanowego ubezpieczenia zdrowotnego (SHIP). Są to federalne agencje stanowe, które zapewniają bezpłatne doradztwo osobom mającym pytania dotyczące Medicare i planów suplementów.

Jeśli pomagasz ukochanej osobie zapisać się do Medicare, rozważ następujące wskazówki:

• Upewnij się, że zarejestrują się w wyznaczonym okresie. W przeciwnym razie mogą ponieść większe koszty i kary za spóźnione zapisy.
• Zapytaj, jak firma ubezpieczeniowa wycenia swoje polisy, np. „Wiek wystawienia” lub „osiągnięty wiek”. Może to pomóc Ci przewidzieć, jak polityka ukochanej osoby może wzrosnąć.
• Zapytaj, o ile zasady lub zasady, które dokładnie oceniasz, zwiększyły koszty w ciągu ostatnich kilku lat. Może to pomóc w ocenie, czy ukochana osoba ma wystarczające środki na pokrycie kosztów.
• Upewnij się, że ukochana osoba ma bezpieczny sposób opłacenia polisy. Niektóre polisy są opłacane co miesiąc czekiem, podczas gdy inne są wypisywane z konta bankowego.

Na wynos

Polisy ubezpieczeniowe Medicare mogą być sposobem na zmniejszenie lęku przed nieprzewidywalnym kosztem opieki zdrowotnej. Mogą pomóc w pokryciu kosztów z własnej kieszeni, których Medicare może nie pokryć.

Korzystanie z bezpłatnych zasobów państwowych, takich jak stanowy wydział ubezpieczeń, może pomóc tobie lub bliskiej osobie w podjęciu najlepszej decyzji dotyczącej zakresu ubezpieczenia.

Ten artykuł został zaktualizowany 13 listopada 2020 r., Aby odzwierciedlić informacje Medicare z 2021 r.

Informacje na tej stronie mogą pomóc w podejmowaniu osobistych decyzji dotyczących ubezpieczenia, ale nie mają służyć jako porady dotyczące zakupu lub korzystania z jakichkolwiek ubezpieczeń lub produktów ubezpieczeniowych. Healthline Media nie prowadzi działalności ubezpieczeniowej w żaden sposób i nie jest licencjonowana jako firma ubezpieczeniowa lub producent w żadnej jurysdykcji Stanów Zjednoczonych. Healthline Media nie poleca ani nie popiera żadnych osób trzecich, które mogą prowadzić działalność ubezpieczeniową.