Jak działają Medicare i FEHB?

Zawartość

• Jakie są federalne świadczenia zdrowotne dla pracowników (FEHB)?
• Czy mogę zachować FEHB po przejściu na emeryturę?
• Jak działa FEHB, jeśli masz Medicare?
• Medicare część A i FEHB
• Medicare część B i FEHB
• Medicare część C i FEHB
• Medicare część D i FEHB
• Czy możesz wybrać FEHB zamiast Medicare?
• Czy małżonkowie pracowników federalnych posiadających FEHB mogą zachować FEHB?
• Dolna linia

• Federalny program świadczeń zdrowotnych dla pracowników (FEHB) zapewnia ubezpieczenie zdrowotne pracownikom federalnym i osobom pozostającym na ich utrzymaniu.
• Federalni pracodawcy są uprawnieni do zatrzymania FEHB po przejściu na emeryturę.
• FEHB może obejmować małżonków i dzieci do 26 roku życia, nawet podczas przejścia na emeryturę.
• FEHB i Medicare mogą być używane łącznie w celu pokrycia usług medycznych.

Jeśli jesteś pracownikiem federalnym, który dąży do przejścia na emeryturę, możesz zastanawiać się, jak najlepiej wykorzystać swoje federalne świadczenia zdrowotne, kiedy uzyskasz prawo do Medicare. Możesz być w stanie jednocześnie korzystać z federalnych świadczeń zdrowotnych dla pracowników (FEHB) i Medicare, aby uzyskać pełniejsze ubezpieczenie i zaoszczędzić pieniądze.

Masz kilka różnych opcji, jak to zrobić. Kombinacja, która najbardziej Ci odpowiada, będzie zależeć od twoich osobistych okoliczności, w tym twojego budżetu, warunków zdrowotnych i planów Medicare Advantage dostępnych w twojej okolicy.

Jakie są federalne świadczenia zdrowotne dla pracowników (FEHB)?

Federalne świadczenia zdrowotne dla pracowników (FEHB) są dostępne dla pracowników rządu federalnego lub emerytów. Członkowie rodziny i pozostali przy życiu pracownicy są również uprawnieni. Według służby ds. Badań kongresowych do FEHB kwalifikuje się ponad 4 miliony Amerykanów, w tym politycy i ich pracownicy, pracownicy agencji rządowych, pracownicy usług pocztowych i członkowie czynnych sił wojskowych.

Program FEHB obejmuje ponad 250 opcji ubezpieczenia zdrowotnego dla pracowników federalnych. Podczas gdy niektóre plany są dostępne tylko dla pracowników pełniących określone role, takich jak wojsko, większość pracowników federalnych będzie miała wiele opcji do wyboru.

Pracownicy federalni mogą wybierać spośród rodzajów planów, takich jak Opłata za usługę (FFS), Organizacja opieki zdrowotnej (HMO) i Organizacja preferowanych dostawców (PPO). Jako pracownik federalny możesz wybrać plan, który pasuje do Twojego budżetu i potrzeb Twojej rodziny.

Czy mogę zachować FEHB po przejściu na emeryturę?

Możesz zachować swój plan FEHB po przejściu na emeryturę, o ile spełniasz kilka wymagań. Po pierwsze, musisz przejść przez proces przejścia na emeryturę, a nie tylko rzucić pracę federalną. Nie będziesz w stanie zachować planu FEHB, jeśli odejdziesz z pracy w okolicznościach innych niż przejście na emeryturę.

Drugim wymogiem jest zapisanie się do obecnego planu FEHB przez co najmniej pięć lat lub przez cały okres od momentu, gdy możesz się zarejestrować.

Jeśli więc nie zaczniesz federalnej pracy do późnej kariery, możesz przejść na emeryturę wcześniej niż pięć lat i nadal zachować swój plan FEHB. Na przykład, jeśli rozpoczniesz pracę federalną w wieku 59 lat i zarejestrujesz się w planie FEHB, możesz go zachować, nawet jeśli przejdziesz na emeryturę w wieku 62 lat.

Jak działa FEHB, jeśli masz Medicare?

Po ukończeniu 65 roku życia będziesz mieć prawo do Medicare. Jeśli masz ubezpieczenie zdrowotne z planu FEHB, możesz z niego korzystać obok Medicare. W zależności od okoliczności możesz wykonać kilka kombinacji Medicare i planu FEHB.

Zrozumienie części Medicare i ich współpracy jest kluczem do podjęcia decyzji, czy wspólne korzystanie z FEHB i Medicare jest właśnie dla Ciebie.

Medicare część A i FEHB

Medicare Część A obejmuje ubezpieczenie szpitalne. Zapewnia ochronę pobytów w szpitalu lub w placówkach opieki długoterminowej. Ubezpieczenie to jest zwykle bezpłatne, więc dla większości osób korzystanie z części A ma sens. Tak długo, jak pracowałeś przez co najmniej 10 lat i zdobyłeś wystarczającą liczbę punktów ubezpieczenia społecznego, część A będzie bezpłatna. Oznacza to, że będziesz mieć dodatkową warstwę ubezpieczenia bez konieczności płacenia dodatkowej składki.

Jeśli masz Medicare i FEHB, Medicare jest głównym płatnikiem po przejściu na emeryturę. Podczas gdy nadal pracujesz, Twój plan FEHB będzie Twoim głównym płatnikiem, a Medicare rozpocznie działalność jako pomocnik. Jednak po przejściu na emeryturę głównym płatnikiem będzie zawsze Medicare, a Twój plan FEHB będzie drugorzędny.

Oznacza to, że jeśli zostaniesz przyjęty do szpitala i korzystasz z części A Medicare wraz z FEHB, Medicare zapłaci najpierw. W zależności od planu FEHB może pokryć dodatkowe koszty, takie jak koszty uzyskania przychodu lub sumy ubezpieczenia.

Jeśli chcesz mieć część A wraz z planem FEHB, musisz zapisać się do Medicare. Możesz zapisać się już na trzy miesiące przed swoimi 65. urodzinami lub dopiero trzy miesiące później. Zostaniesz automatycznie zapisany, jeśli jesteś już na emeryturze i otrzymujesz świadczenia z ubezpieczenia społecznego lub rady emerytalnej kolei. Musisz zarejestrować się, jeśli jeszcze nie pobierasz świadczeń emerytalnych.

Medicare część B i FEHB

Medicare Część B jest ubezpieczeniem medycznym. Obejmuje usługi, takie jak wizyty lekarskie, skierowania specjalistów i sprzęt medyczny. W przeciwieństwie do części A większość ludzi płaci składkę za część B.

W 2020 r. Standardowa składka z części B wynosi 140,60 USD. Twoja premia będzie wyższa, jeśli masz dochód przekraczający 87 000 $. Zapłacisz tę premię jako dodatek do abonamentu FEHB, jeśli korzystasz z obu razem.

Mimo że będziesz płacić dwie składki, jednoczesne użycie FEHB i części B jest często dobrym wyborem. Podobnie jak w przypadku części A, Medicare jest głównym płatnikiem po przejściu na emeryturę. Medicare Część B płaci 80% za usługi objęte ubezpieczeniem. Gdy korzystasz z Części B wraz z planem FEHB, Twój plan FEHB może obejmować 20%, za które odpowiadałbyś wyłącznie z Części B. Korzystanie z planu FEHB wraz z częścią Medicare B działa jak posiadanie suplementu Medicare lub planu Medigap. Jednak Twój plan FEHB zapłaci również za ubezpieczenie, którego nie robi Medicare.

Twoje potrzeby w zakresie opieki zdrowotnej i budżet mogą pomóc ustalić, czy połączenie części B i FEHB ma dla Ciebie sens. Na przykład, jeśli masz plan FEHB ze składką w wysokości 60 USD miesięcznie i kwalifikujesz się do standardowej składki z Części B, zapłacisz 200,60 USD miesięcznie za ubezpieczenie.

Jeśli masz przewlekłe schorzenie, takie jak cukrzyca, która wymaga wielu badań i wizyt lekarskich, twoja 20% kwota ubezpieczenia medycznego może łatwo wzrosnąć do ponad 60 USD miesięcznie. W tym scenariuszu rozsądne byłoby jednoczesne użycie FEHB i Medicare, aby uzyskać jak najpełniejszy zakres ubezpieczenia.

FEHB jest również bardziej prawdopodobne na pokrycie kosztów takich jak zabiegi dentystyczne lub leki, za które Medicare nie płaci. Używając obu planów razem, możesz mieć pewność, że jesteś ubezpieczony na wszystko, co się pojawi.

Medicare część C i FEHB

Razem części A i B Medicare są znane jako oryginalne Medicare. Możesz użyć oryginalnego Medicare wraz z planem FEHB, aby zmaksymalizować swój zasięg. Jednak sytuacja wygląda nieco inaczej, jeśli rozważasz Medicare Part C lub Medicare Advantage.

Plan Medicare Advantage to plan ubezpieczenia zdrowotnego oferowany przez prywatną firmę, która zawiera umowy z Medicare w celu zapewnienia ochrony. Plany Advantage obejmują wszystkie usługi oryginalnego Medicare i często dodają ubezpieczenie na leki, pielęgnację wzroku, opiekę dentystyczną i wiele innych.

Jeśli nie zdecydujesz się na abonament Advantage, możesz nie potrzebować swojego planu FEHB. Ponieważ plan Advantage zastępuje pierwotny Medicare i ma większy zasięg, twój plan FEHB może nie zapewniać wielu dodatkowych korzyści.

Jeśli zdecydujesz się wziąć plan Medicare Advantage zamiast planu FEHB, powinieneś zawiesić swój plan FEHB zamiast anulować. W ten sposób będziesz mógł ponownie wybrać swój plan FEHB w przyszłości, jeśli Twój plan Advantage już nie działa.

Plan Advantage może nie mieć sensu we wszystkich przypadkach, szczególnie jeśli masz już ubezpieczenie FEHB. Plany Advantage mają własne premie i koszty. W zależności od planu FEHB i dostępnych planów Advantage może to być droższe niż jednoczesne stosowanie części B i FEHB.

Ponadto wiele planów Advantage korzysta z sieci. Może to oznaczać, że będziesz musiał zmienić lekarza i innych specjalistów, jeśli opuścisz swój plan FEHB dla planu Advantage.

Jeśli jednak w Twojej okolicy dostępne są plany Advantage, które pasują do Twojego budżetu, możesz zaoszczędzić pieniądze na zawieszeniu planu FEHB i zamiast tego skorzystać z planu Advantage. Ostatecznie wybór sprowadza się do planów dostępnych dla ciebie i twoich specyficznych potrzeb medycznych. Możesz wyszukać plany Advantage dostępne w Twojej okolicy za pomocą narzędzia do wyszukiwania planów na stronie Medicare.

Medicare część D i FEHB

Część Medicare D obejmuje ubezpieczenie na leki na receptę. Zasięg oryginalnego Medicare jest bardzo ograniczony, więc dodanie części D często pomaga beneficjentom opłacić leki.

Wszystkie plany FEHB oferują ubezpieczenie na receptę. Więc jeśli zachowujesz swój plan FEHB wraz z oryginalnym Medicare, nie potrzebujesz części D.

Czy możesz wybrać FEHB zamiast Medicare?

W większości przypadków możesz zrezygnować z ubezpieczenia Medicare i nadal korzystać z planu FEHB. Medicare to plan opcjonalny, co oznacza, że ​​nie musisz mieć ubezpieczenia obejmującego część A ani część B. Istnieje jednak wyjątek. Jeśli jesteś zarejestrowany w TRICARE, planie FEHB dla członków wojska, musisz zarejestrować się w oryginalnym Medicare, aby zachować ochronę.

Jeśli masz inny plan FEHB, wybór należy do Ciebie. Możesz zdecydować, co najlepiej pasuje do twojego budżetu i potrzeb. Należy jednak pamiętać, że część A Medicare jest zwykle bezpłatna. Posiadanie części A jako dodatkowego ubezpieczenia w przypadku hospitalizacji jest dobrym pomysłem dla większości ludzi, ponieważ mają oni dodatkową ochronę bez ponoszenia wyższych kosztów.

Nie musisz zapisywać się do Części B podczas początkowego okresu rejestracji, ale jeśli zdecydujesz, że chcesz później, będziesz musiał uiścić opłatę za późne zapisanie się. Zasada ta obowiązuje tylko wtedy, gdy przejdziesz na emeryturę, kiedy kwalifikujesz się do otrzymania części B. Jeśli nadal pracujesz, możesz zapisać się na część B po przejściu na emeryturę. Musisz zapisać się na osiem miesięcy, zanim będziesz musiał zapłacić karę za opóźnienie. Nie ma kary za opóźnienie dla części A.

Czy małżonkowie pracowników federalnych posiadających FEHB mogą zachować FEHB?

Twój małżonek może zachować FEHB tak długo, jak się kwalifikujesz. Twój plan FEHB może obejmować ciebie, twojego małżonka i dzieci do 26 roku życia, nawet po przejściu na emeryturę. Twój małżonek ma również prawo do posiadania Medicare obok FEHB. W przeciwieństwie do planów FEHB, plany Medicare są indywidualne. Nie możesz dodawać nikogo do planu Medicare, chociaż możesz uzyskać prawo do zasiłku dla małżonka za pracę.

Korzystanie z FEHB obok Medicare działa w ten sam sposób dla objętych małżonków, jak w przypadku głównego beneficjenta objętego ubezpieczeniem. Mogą wybrać dowolną kombinację części Medicare i plan FEHB.

Dolna linia

Jednoczesne stosowanie FEHB i Medicare może zaspokoić twoje potrzeby zdrowotne na emeryturze. Po przejściu na emeryturę możesz zachować ubezpieczenie FEHB dla siebie, małżonka i dzieci w wieku do 26 lat. Medicare będzie głównym płatnikiem, a FEHB będzie drugim płatnikiem.

W zależności od kwoty premii i wszelkich warunków zdrowotnych, posiadanie obu planów może na dłuższą metę zaoszczędzić pieniądze. Jednak zapisanie się do Medicare jest opcjonalne, chyba że masz TRICARE.Twój budżet i okoliczności określą, czy utrzymanie FEHB i zapisanie się do Medicare ma dla Ciebie sens.