Jak włamać się do swoich korzyści HR jak szef

Zawartość

• 1. Opanuj swoje 401k
• 2. Napnij mięśnie FSA
• 3. Odzyskaj pieniądze za bycie zdrowym
• 4. Odrzuć pożyczki studenckie
• Recenzja dla

Więc udało ci się przeprowadzić rozmowę kwalifikacyjną, dostałaś pracę i usadowiłaś się na swoim nowym biurku. Jesteś oficjalnie w drodze do #adulting jak a prawdziwy człowiek. Ale udane zatrudnienie to coś więcej niż tylko odliczanie od 9 do 17 i wypłacanie wypłaty każdego tygodnia; praca w świecie rzeczywistym wiąże się z dodatkowymi korzyściami, które – jeśli skorzystasz – mogą zaoszczędzić ci trochę gotówki. (Więcej: 16 zasad dotyczących pieniędzy, które każda kobieta powinna znać przed 30 rokiem życia)

„Wiele osób zostawia pieniądze na stole, ponieważ nie zapisują się na świadczenia” – mówi Kimberly Palmer, autorka książki Generation Earn: Przewodnik dla młodych profesjonalistów na temat wydawania, inwestowania i dawania z powrotem. „Albo nie są ich świadomi, albo rejestracja jest kłopotliwa, ale możesz zaoszczędzić mnóstwo pieniędzy, upewniając się, że zarejestrujesz się na te, które są dostępne”.

Podczas gdy niektórzy ludzie otrzymują kompleksową orientację na korzyści, która obejmuje wszystkie dostępne opcje, Palmer mówi, że innym razem musisz skontaktować się z przedstawicielem HR, aby uzyskać pełne menu korzyści. Chcesz wiedzieć, czego szukać? Wyodrębniliśmy cztery najważniejsze rodzaje świadczeń, które możesz uzyskać ze swojej pracy. Znajomość wszystkich tych akronimów i liczb będzie tego warta – obiecujemy.

1. Opanuj swoje 401k

To jedna z tych super-dorosłych rzeczy, które myśleć nie musisz się o to martwić - dopóki wszyscy oprócz ciebie nie mają jednego. Zasadniczo 401k to plan emerytalny sponsorowany przez twojego pracodawcę. Decydujesz się na comiesięczną wypłatę pewnej kwoty pieniędzy z Twojej wypłaty, która automatycznie trafia na konto oszczędnościowe.

Ile należy odłożyć? Palmer zaleca 10-15 procent twojej pensji, jeśli możesz to zmienić. Jeśli zaczniesz to robić w wieku 20 lat, Palmer mówi, że z łatwością zaoszczędzisz wystarczająco dużo na emeryturę w ciągu swojego życia. „Jeśli jest to po prostu niewykonalne, a twój budżet jest bardzo napięty, powinieneś po prostu dążyć do zaoszczędzenia maksymalnej kwoty na dopasowanie” – mówi Palmer.

Hpotwierdzenie: Według Towarzystwa Zarządzania Zasobami Ludzkimi (SHRM) od 2015 r. 73 procent pracodawców prowadziło jakiś program dopasowywania 401 tys. Oznacza to, że niezależnie od tego, co zdecydujesz się przeznaczyć na oszczędności emerytalne, Twoja firma dopasuje się do tego, wnosząc wkład do Twoich oszczędności z własnej kieszeni. Niesamowite, prawda? Ale zanim pomyślisz „darmowe pieniądze!” i odłóż 75 procent swojej wypłaty, próbując pokonać system, wiedz, że zazwyczaj jest to maksimum, do którego firma będzie pasować. Standardem dla większości firm jest dopasowanie połowy pierwszych sześciu procent, mówi Palmer, co oznacza, że ​​będą pasować połowa Twój wkład, z maksymalnym wkładem w wysokości trzech procent.

Matematyka: Załóżmy, że zarabiasz około 50 000 USD rocznie (co według National Association of Colleges and Employers jest średnią pensją początkową dla absolwentów z tytułem licencjata w 2015 r.). Gdybyś miał wpłacić 10 procent swojej pensji przed opodatkowaniem do 401 tys., oszczędzasz 5000 dolarów rocznie. Jeśli Twoja firma odpowiada połowie z pierwszych sześciu procent, dodaje dodatkowe 1500 dolarów bez konieczności robienia czegokolwiek. Ładna kopertówka, prawda?

Nie masz wielkich liczb? Możesz również znaleźć przydatne kalkulatory składek online, z usług takich jak Fidelity, które pokazują, ile oszczędzasz i ile Twój pracodawca wpłaca w ciągu całego Twojego życia (w zależności od wynagrodzenia, procentu składek, rocznej podwyżki, wieku emerytalnego itp.).

2. Napnij mięśnie FSA

FSA to dość prosty akronim: elastyczne konto wydatków. Ale kiedy jest pomieszany z innymi żargonami dotyczącymi opieki zdrowotnej i świadczeń, łatwo jest je przeoczyć jako kolejną z „tych mylących rzeczy, które mają moi rodzice, których nie potrzebuję”. Ale mogą zaoszczędzić ci trochę pieniędzy, jeśli wykonasz pracę nóg i pozostaniesz zorganizowany.

Prawda: FSA to konta oszczędnościowe, za pomocą których można płacić za określone rzeczy, od kosztów leczenia, przez transport i parking, po opiekę nad dziećmi. Podobnie jak twoje 401k, określona kwota pieniędzy, którą wybierzesz każdego miesiąca, zostanie pobrana z twojej wypłaty przed opodatkowaniem i umieszczona na specjalnym koncie.

Hack: Nawet jeśli nie jesteś zapisany do planu ubezpieczenia zdrowotnego pracodawcy, nadal możesz skorzystać z opieki zdrowotnej FSA, aby pokryć wydatki, takie jak soczewki kontaktowe lub rutynowe badania kontrolne. Transport FSA jest szczególnie pomocny – jeśli wiesz, że co miesiąc wydajesz określoną kwotę na parking lub kartę metra, masz ją również pobraną przed opodatkowaniem.

Matematyka: Możesz pomyśleć: „przed opodatkowaniem, co z tego?” ale płacenie za te obowiązkowe wydatki bezpośrednio z wypłaty może z czasem zaoszczędzić sporo pieniędzy, które w przeciwnym razie zostałyby przeznaczone na podatki. Załóżmy na przykład, że co miesiąc wydajesz 100 USD na przejazdy metrem, aby dostać się do pracy. Powiedzmy, że mieszkasz w Nowym Jorku i masz pensję w wysokości 50 000 dolarów. Około 25 procent twoich dochodów idzie na podatki. Jeśli co miesiąc pobierasz z wypłaty przed opodatkowaniem te 100 dolarów na metro, zaoszczędzisz około 25 dolarów każdego miesiąca. I, hej, to daje około pięciu ekstra wymyślnych latte Starbucks miesięcznie lub dodatkowe 1500 dolarów w banku po pięciu latach.

Palmer zauważa, że ​​musisz być w porządku, aby pieniądze z twojej wypłaty były w inny sposób nietykalne (czytaj: nie możesz ich używać do rzeczy inny niż to, do czego jest określone konto). Ale jeśli możesz zachować porządek dzięki kwitom i papierom, FSA mogą być: więc Warto poświęcić chwilę.

3. Odzyskaj pieniądze za bycie zdrowym

Jest jeszcze więcej korzyści związanych z ogólnym szaleństwem fitness niż fakt, że możesz teraz kupić ubrania do ćwiczeń w każdym sklepie; wielu pracodawców oferuje obecnie szereg świadczeń zdrowotnych lub związanych z życiem zawodowym lub prywatnym, których nie oferowali, gdy, powiedzmy, rodzice byli młodymi dorosłymi. Korzyści te obejmują takie rzeczy, jak bezpłatne pokazy zdrowia i oferty fitness w pracy (takie jak siłownia w biurze lub zajęcia fitness), bezpłatne doradztwo żywieniowe lub trening osobisty na miejscu oraz zniżki na doradztwo w zakresie zdrowia psychicznego, mówi Palmer. Możesz także uzyskać zniżki lub zwroty kosztów członkostwa w siłowni i narzędzi do zdrowego trybu życia, takich jak Fitbits lub inne urządzenia śledzące. Większość firm dopasuje się do określonej kwoty w dolarach miesięcznie, rocznie lub produktu, mówi Palmer.

Hack: Jeśli już płacisz za karnet na siłownię co miesiąc, odzyskanie pieniędzy od Twojej firmy może być tak proste, jak przesłanie dziennika swoich wizyt na siłowni. Umrzeć dla nowego Fitbita? Zamiast przeszukiwać Internet w poszukiwaniu modelu ze zniżką lub szukać kodów kuponów, możesz przesłać pokwitowanie i odzyskać trochę pieniędzy od swojej firmy. (Psst...Oto najlepszy monitor fitness dla Twojej osobowości.)

Matematyka: Każda firma inaczej radzi sobie z korzyściami zdrowotnymi, mówi Palmer. Ale większość ma dość podstawowy program refundacji, jeśli chodzi o członkostwo na siłowni; jeśli Twoja firma oferuje limit zwrotu kosztów klubu fitness w wysokości 500 USD rocznie, oznacza to, że każde członkostwo poniżej 40 USD miesięcznie będzie zasadniczo bezpłatne. Jeśli #traktujesz się z bardziej wytworną siłownią, nadal możesz myśleć o tym jako o dużej zniżce.

4. Odrzuć pożyczki studenckie

Jeśli w ciągu ostatnich kilkudziesięciu lat ukończyłeś szkołę, wiesz, że problem zadłużenia studentów jest poważny. Według Institute for College Access and Success w 2014 roku prawie 70 procent absolwentów wyższych uczelni miało jakiś dług studencki. Średnia kwota zadłużenia: 28 950 USD na studenta. Kiedy patrzysz na średnią pensję początkową w wysokości 50 000 $, perspektywy nie są dobre.

Ale jest też dobra wiadomość: coraz więcej firm oferuje swoim pracownikom pomoc w pożyczkach studenckich w ramach procesu podobnego do dopasowania 401k. Według Towarzystwa Zarządzania Zasobami Ludzkimi w 2015 roku tylko 3% pracodawców oferowało tę korzyść, ale staje się ona coraz bardziej popularna, mówi Palmer.

Hack: Kontynuuj spłacanie pożyczek studenckich co miesiąc (tak jak powinieneś) i przesyłaj pracodawcy odpowiednią dokumentację. Pomogą, płacąc bezpośrednio firmie pożyczkowej lub wypisując czek na zwrot pieniędzy, mówi Palmer. Najważniejszy klucz: śledź całą papierkową robotę i dokumentację.

Matematyka: Ten całkowicie zależy od polityki Twojej firmy i limitu dolarów na spłatę kredytu studenckiego. Ale powiedzmy, że dopasowują maksymalnie 200 dolarów miesięcznie, mówi Palmer – to i tak pozwala zaoszczędzić 2400 dolarów rocznie. Warte każdej papierkowej roboty, prawda?

Najważniejszą rzeczą, o której należy pamiętać we wszystkich tych korzyściach, jest to, że są one inne w każdej firmie. Wpisz: Twój nowy BFF HR. Zapytaj ją o wszystkie pytania dotyczące świadczeń. Jeśli ty Móc oszczędzaj pieniądze, wkładając trochę dodatkowego wysiłku, dlaczego nie? (Pomyślcie tylko, ile można kupić brunchów!) Dorosłość nie jest więc w końcu źle.

Recenzja dla