Medigap Plan G: Breaking Down the 2021 Costs

Zawartość

• Ile kosztuje Medicare Supplement Plan G?
• Miesięczne składki
• Udział własny
• Copays i koasekuracja
• Koszty bieżące
• Co obejmuje Medicare Supplement Plan G?
• Czy plan suplementów Medicare G jest dobrym rozwiązaniem, jeśli nie możesz uzyskać planu F?
• Kto może zapisać się do planu Medicare Supplement Plan G?
• Gdzie można kupić plan suplementów Medicare G?
• Gdzie znaleźć pomoc w wyborze planu Medigap
• Na wynos

Medicare to program ubezpieczenia zdrowotnego finansowany ze środków federalnych, który składa się z kilku części, z których każda zapewnia różne opcje ubezpieczenia:

• Medicare Część A (ubezpieczenie szpitalne)
• Medicare Część B (ubezpieczenie medyczne)
• Medicare Część C (Medicare Advantage)
• Medicare Część D (refundacja leków na receptę)

Chociaż Medicare pokrywa wiele wydatków, są pewne rzeczy, których nie obejmuje. Z tego powodu około osób z Medicare ma jakąś formę dodatkowego ubezpieczenia.

Medigap to dodatkowe ubezpieczenie, które może pokrywać niektóre rzeczy, których Medicare nie obejmuje. Informacje o osobach zapisanych do Medicare części A i B są również objęte polisą Medigap.

Medigap ma 10 różnych planów, z których każdy oferuje inny rodzaj dodatkowego ubezpieczenia. Jednym z tych planów jest plan G.

Czytaj dalej, omawiając koszty związane z planem G, sposób rejestracji i nie tylko.

Ile kosztuje Medicare Supplement Plan G?

Rozbijmy niektóre koszty związane z planem G.

Miesięczne składki

Jeśli zarejestrujesz się w planie Medigap, będziesz musiał zapłacić miesięczną składkę. Będzie to dodatek do miesięcznej składki Medicare Część B.

Ponieważ prywatne firmy ubezpieczeniowe sprzedają polisy Medigap, miesięczne składki będą się różnić w zależności od polisy. Firmy mogą ustalać swoje składki na różne sposoby. Trzy główne sposoby ustalania składek to:

• Ocena społeczności. Każdy posiadacz polisy płaci taką samą miesięczną składkę, niezależnie od wieku.
• Sklasyfikowany według wieku. Miesięczne składki są ustalane na podstawie wieku w momencie zakupu polisy. Osoby kupujące w młodszym wieku będą miały niższe miesięczne składki.
• Osiągnięty wiek. Miesięczne składki są ustalane na podstawie Twojego obecnego wieku. Z tego powodu Twoje składki będą rosły wraz z wiekiem.

Udział własny

Chociaż Plan G obejmuje udział własny w Medicare Część A, nie obejmuje kosztów franszyzy Medicare Część B.

Zasady Medigap zazwyczaj nie mają własnego odliczenia. W przypadku Planu G może to wyglądać inaczej. Oprócz zwykłego Planu G (bez udziału własnego) dostępna jest również opcja z wysokim odliczeniem.

Plan G podlegający odliczeniu często ma niższe składki miesięczne. Zanim jednak Twoja polisa zacznie opłacać świadczenia, musisz zapłacić odliczenie w wysokości 2370 USD. Istnieje również dodatkowa opłata roczna na usługi ratunkowe używane podczas podróży zagranicznych.

Copays i koasekuracja

Plan G obejmuje współubezpieczenie i współubezpieczenie związane z częściami A i B Medicare. Jeśli posiadasz polisę w Planie G, nie będziesz odpowiedzialny za te koszty.

Koszty bieżące

Są pewne rzeczy, których Medigap zazwyczaj nie obejmuje, chociaż może się to różnić w zależności od polityki. Jeśli usługa nie jest objęta ubezpieczeniem, musisz zapłacić z własnej kieszeni.

Oto przykłady usług, które często nie są objęte zasadami Medigap:

• długoterminowa opieka
• dentystyczny
• wizja, w tym okulary
• aparaty słuchowe
• prywatna opieka pielęgniarska

W przeciwieństwie do innych planów Medigap, Plan G nie ma limitu z własnej kieszeni.

Przyjrzyjmy się trzem przykładowym miastom do zbadania kosztów Planu G w 2021 roku:

Co obejmuje Medicare Supplement Plan G?

Medigap Plan G to bardzo kompleksowy plan. Obejmuje 100% następujących wydatków:

• Odliczenie Medicare Część A.
• Współubezpieczenie Medicare Część A.
• Koszty szpitala Medicare Część A
• Medicare Część A hospicyjna współubezpieczenie lub copay
• koasekuracja wykwalifikowanych zakładów opieki
• krew (pierwsze 3 litry)
• Współubezpieczenie lub współubezpieczenie Medicare Część B.
• dodatkowe opłaty związane z Medicare Część B.

Dodatkowo Plan G obejmuje 80 proc. Świadczeń zdrowotnych udzielanych podczas podróży zagranicznych.

Plany Medigap są ustandaryzowane, co oznacza, że ​​każda firma musi oferować taki sam podstawowy zakres ubezpieczenia. Kupując polisę w ramach Planu G, powinieneś otrzymać wszystkie wymienione powyżej korzyści niezależnie od firmy, od której ją kupujesz.

Czy plan suplementów Medicare G jest dobrym rozwiązaniem, jeśli nie możesz uzyskać planu F?

Plan F jest najbardziej wszechstronnym z różnych planów Medigap. Jednak kto może się zapisać, zmienił się od 2020 roku.

Zmiany te wynikają z faktu, że plany Medigap sprzedawane nowym osobom korzystającym z Medicare nie mogą już pokrywać kosztów odliczenia Medicare Część B, które są zawarte w Planie F.

Ci, którzy mają już Plan F lub byli nowicjuszami w Medicare przed 1 stycznia 2020 r., Mogą nadal mieć polisę Plan F.

Plan G może być dobrą opcją, jeśli jesteś nowy w Medicare i nie możesz zapisać się do planu F. Jedyna różnica między nimi polega na tym, że Plan G nie obejmuje odliczenia części B Medicare.

Kto może zapisać się do planu Medicare Supplement Plan G?

Możesz najpierw wykupić polisę Medigap podczas otwartej rejestracji Medigap. Jest to 6-miesięczny okres rozpoczynający się od miesiąca, w którym ukończyłeś 65 lat i zapisałeś się do Medicare Część B.

Inne wytyczne dotyczące zapisów związane z Medigap obejmują:

• Polisy Medigap obejmują tylko jedną osobę, więc współmałżonek będzie musiał wykupić własną polisę.
• Prawo federalne nie wymaga, aby firmy sprzedawały polisy Medigap osobom poniżej 65 roku życia. Jeśli masz mniej niż 65 lat i kwalifikujesz się do Medicare, możesz nie być w stanie kupić polisy Medigap, którą chcesz.
• Nie możesz mieć jednocześnie polisy Medigap i Medicare Part C (Medicare Advantage). Jeśli chcesz wykupić polisę Medigap, będziesz musiał wrócić do oryginalnego Medicare (część A i B).
• Polisy Medigap nie mogą obejmować leków na receptę. Jeśli chcesz skorzystać z refundacji leków na receptę, musisz zarejestrować się w planie Medicare Część D.

Polisy Medigap są odnawialne, niezależnie od tego, czy masz problemy zdrowotne, czy nie. Oznacza to, że Twoja polisa nie może zostać anulowana, jeśli nadal jesteś zarejestrowany i opłacasz składki.

Gdzie można kupić plan suplementów Medicare G?

Prywatne firmy ubezpieczeniowe sprzedają polisy Medigap. Możesz skorzystać z wyszukiwarki Medicare, aby dowiedzieć się, jakie plany są oferowane w Twojej okolicy.

Aby zobaczyć dostępne plany, musisz podać swój kod pocztowy i wybrać kraj. Każdy plan będzie wymieniony z miesięcznym zakresem premium, innymi potencjalnymi kosztami oraz tym, co jest, a co nie jest objęte.

Możesz również przyjrzeć się firmom, które oferują każdy plan i jak ustalają swoje miesięczne składki. Ponieważ koszt polisy Medigap może się różnić w zależności od firmy, bardzo ważne jest, aby porównać kilka polis Medigap przed wyborem jednej.

Gdzie znaleźć pomoc w wyborze planu Medigap

Aby wybrać plan Medigap, możesz skorzystać z następujących zasobów:

• Wyszukiwarka online. Porównaj plany Medigap za pomocą narzędzia wyszukiwania Medicare.
• Zadzwoń bezpośrednio do Medicare. Zadzwoń pod numer 800-633-4227 w przypadku jakichkolwiek pytań lub wątpliwości związanych z Medicare lub Medigap.
• Skontaktuj się z wydziałem ubezpieczeń stanowych. Departamenty ubezpieczeń stanowych mogą pomóc w uzyskaniu informacji na temat planów Medigap w Twoim stanie.
• Skontaktuj się ze swoim państwowym programem pomocy w zakresie ubezpieczenia zdrowotnego (SHIP). SHIPs pomagają w udzielaniu informacji i porad osobom rejestrującym się lub zmieniającym zakres ich zasięgu.

Na wynos

• Medigap Plan G to plan ubezpieczenia uzupełniającego Medicare. Obejmuje różne wydatki, które nie są pokrywane przez Medicare części A i B, takie jak współubezpieczenie, współubezpieczenie i niektóre odliczenia.
• Kupując polisę w ramach planu G, będziesz płacić miesięczną składkę, która może się różnić w zależności od firmy oferującej polisę. Jest to dodatek do miesięcznej składki Medicare Część B.
• Inne koszty obejmują odliczenie Medicare Część B, a także świadczenia, które nie są pokrywane przez Medigap, takie jak koszty dentystyczne i okulistyczne. Jeśli masz plan G podlegający odliczeniu, musisz zapłacić odliczenie, zanim polisa zacznie pokrywać wydatki.
• Plan G może być dobrą opcją, jeśli nie możesz kupić planu F. Jedyną różnicą między tymi dwoma planami jest to, że Plan G nie obejmuje odliczenia części B Medicare.

Przeczytaj ten artykuł w języku hiszpańskim

Ten artykuł został zaktualizowany 16 listopada 2020 r., Aby odzwierciedlić informacje Medicare z 2021 r.

Informacje na tej stronie mogą pomóc w podejmowaniu osobistych decyzji dotyczących ubezpieczenia, ale nie mają służyć jako porady dotyczące zakupu lub korzystania z jakichkolwiek ubezpieczeń lub produktów ubezpieczeniowych. Healthline Media nie prowadzi działalności ubezpieczeniowej w żaden sposób i nie jest licencjonowana jako firma ubezpieczeniowa lub producent w żadnej jurysdykcji Stanów Zjednoczonych. Healthline Media nie poleca ani nie popiera żadnych osób trzecich, które mogą prowadzić działalność ubezpieczeniową.