Wskazówki dotyczące planowania finansowego dla zaawansowanych MS

Zawartość

• 1. Porozmawiaj z doradcą finansowym
• 2. Kup krótkoterminowe ubezpieczenie na wypadek inwalidztwa
• 3. Poznaj swoją polisę ubezpieczenia zdrowotnego
• 4. Śledź swoje wydatki medyczne przez cały rok
• 5. Oszczędzaj na nagłe wypadki medyczne
• 6. Przekształć terminową polisę życiową w całą polisę życiową
• Na wynos

Stwardnienie rozsiane (MS) jest nieprzewidywalną chorobą, która może postępować z czasem. MS jest rodzajem choroby autoimmunologicznej, w której układ odpornościowy atakuje mielinę, powłokę ochronną wokół włókien nerwowych.

Może to powodować uszkodzenie i zniszczenie nerwów, co następnie prowadzi do problemów z ośrodkowym układem nerwowym, w tym kręgosłupem i mózgiem. Ludzie ze stwardnieniem rozsianym mogą odczuwać ból, chroniczne zmęczenie i drętwienie, a także problemy z poznaniem, mową i mobilnością.

Niektóre osoby mają lata nawrotów i remisji, zanim ich stan osiągnie stopień niepełnosprawności, ale nie u każdego objawy nasilają się.

Większość osób cierpiących na SM nie doświadcza poważnej niepełnosprawności. Ale stwardnienie rozsiane może wciąż wpływać na twoją jakość życia. Niektóre osoby mogą wymagać pomocy z zewnątrz, stąd znaczenie wczesnego planowania finansowego.

Oto jak możesz przygotować się finansowo do życia z zaawansowanym SM.

1. Porozmawiaj z doradcą finansowym

Życie ze stwardnieniem rozsianym może być skomplikowane i nie ma sposobu, aby wiedzieć, jakiego rodzaju opieki będziesz potrzebować, jeśli twój stan się pogorszy.

Rozpocznij przygotowania od umówienia się na spotkanie z doradcą finansowym. Nie musisz ujawniać swojej choroby. W ten sposób doradca może opracować strategię, która jest unikalna w danych okolicznościach.

Na przykład Twoja strategia może obejmować uzyskanie planu opieki długoterminowej na pokrycie kosztów jakiejkolwiek pomocy, której możesz potrzebować w przyszłości. Obejmuje to codzienne życie, opiekę w ramach opieki zastępczej lub wykwalifikowaną opiekę pielęgniarską.

Ubezpieczenie zdrowotne i Medicare prawdopodobnie nie pokryją wszystkich tych kosztów. Dodatkowy plan ubezpieczenia może zapewnić spokój ducha i sposób na pokrycie tych kosztów.

Doradca może również pomóc w planowaniu nieruchomości. Obejmuje to, jak podzielić swoje zasoby, a także opracować plan opieki medycznej i osób na utrzymaniu, na wypadek, gdybyś był zbyt chory, aby samemu podjąć decyzję.

Twój doradca może również posiadać informacje na temat stypendiów dla państw członkowskich w celu pokrycia kosztów mieszkaniowych, leków, ubezpieczenia i innych potrzeb zdrowotnych.

2. Kup krótkoterminowe ubezpieczenie na wypadek inwalidztwa

Zaawansowane stwardnienie rozsiane może również wpływać na twoją zdolność do pracy.

Możesz ubiegać się o zasiłek inwalidzki za pośrednictwem Ubezpieczeń Społecznych, jeśli w ogóle nie możesz pracować. Jeśli nadal możesz pracować, ale musisz wziąć trochę wolnego z powodu nawrotu choroby, krótkotrwała niepełnosprawność może zapewnić ci miesięczny dochód w perspektywie krótkoterminowej.

Aby uzyskać krótkoterminowe świadczenia inwalidzkie, musisz mieć polisę. Niektórzy pracodawcy oferują ten rodzaj ubezpieczenia jako zasiłek w miejscu pracy, ale można również wykupić polisę na własną rękę.

Możesz omówić swoje opcje ze swoim doradcą finansowym. Im wcześniej otrzymasz krótkoterminową politykę dotyczącą niepełnosprawności, tym lepiej. Jeśli zaczekasz, aż będziesz starszy lub stan się pogorszy, możesz nie otrzymać zgody na polisę lub możesz zapłacić wyższą składkę.

Krótkotrwała niepełnosprawność nie zastępuje twojego dochodu w 100 procentach, ale może zapłacić do 40 do 60 procent twojego dochodu brutto.

3. Poznaj swoją polisę ubezpieczenia zdrowotnego

Ważne jest również dokładne zrozumienie swojego ubezpieczenia zdrowotnego. Obejmuje to, co obejmuje polityka i za co płacisz.

Możesz być świadomy współpłatności, ale nie znasz odliczeń ani ubezpieczenia. Odliczeniem jest to, co płacisz z kieszeni za niektóre usługi, zanim rozpocznie się ubezpieczenie.

Nawet po zapłaceniu odliczenia możesz ponosić odpowiedzialność za ubezpieczenie. Jest to procent, który płacisz z kieszeni po spełnieniu odliczenia.

Zrozumienie opcji ubezpieczenia może pomóc Ci wybrać polisę odpowiednią do twoich potrzeb zdrowotnych. Ponadto pomoże ci przygotować się finansowo na wydatki z własnej kieszeni.

4. Śledź swoje wydatki medyczne przez cały rok

Jeśli jesteś samozatrudniony, możesz odliczyć 100 procent składek płaconych za indywidualny plan ubezpieczenia zdrowotnego. Jeśli jednak jesteś pracownikiem, możesz odliczyć koszt całkowitych nierefundowanych kosztów leczenia, który przekracza 10 procent skorygowanego dochodu brutto.

Śledź wszystkie wydatki medyczne, które płacisz z własnej kieszeni w ciągu roku. Obejmuje to opłaty za wizyty lekarskie, wizyty u dentysty, opiekę wzrokową, profilaktyczną i operacje. Możesz nawet odliczyć koszty podróży związane z opieką medyczną, takie jak przebieg i opłaty parkingowe.

5. Oszczędzaj na nagłe wypadki medyczne

Ponieważ koszty opieki zdrowotnej mogą rosnąć wraz z postępem choroby, ważne jest, aby zbudować fundusz ratunkowy. Będziesz także chciał spłacić niepotrzebne długi, takie jak dług karty kredytowej.

Pozbycie się długów może uwolnić gotówkę, która zostanie dodana do funduszu ratunkowego. Dzięki większej ilości pieniędzy w banku łatwiej będzie odliczyć koszty opieki zdrowotnej.

Codzienne życie ze stwardnieniem rozsianym może stać się łatwiejsze, gdy poprawisz dostępność swojego domu. W razie potrzeby możesz również wykorzystać swoje oszczędności, aby wprowadzić zmiany w domu lub pojeździe.

Może to obejmować poszerzenie drzwi, zainstalowanie rampy dla wózków inwalidzkich, obniżenie włączników światła i termostatów oraz zastąpienie dywanu podłogami z płytek lub drewna. Możesz także zaktualizować swoją łazienkę za pomocą siedzisk prysznicowych i poręczy.

6. Przekształć terminową polisę życiową w całą polisę życiową

Niektóre osoby wolą terminowe ubezpieczenie na życie, ponieważ jest tańsze. Ale terminowe polisy na życie w końcu się kończą, w którym to momencie wiele osób składa wniosek o nową polisę. Problem polega jednak na tym, że nowa polisa podlega ubezpieczeniom medycznym. Uzyskiwanie ubezpieczenia na życie staje się trudniejsze po zdiagnozowaniu choroby.

Jeśli masz obecnie polisę na życie, rozważ przekształcenie tej polisy w polisę na całe życie przed jej wygaśnięciem. Niektóre zasady obejmują kierowcę, który pozwala na konwersje bez ubezpieczenia medycznego.

Polisa ubezpieczeniowa na życie może pokryć Twoje ostateczne wydatki, a także zapewnić beneficjentom dochód na wypadek śmierci. Ponadto polisy na całe życie zarabiają wartość gotówkową, od której możesz pożyczyć.

Część skumulowanej wartości można wykorzystać na pokrycie kosztów opieki zdrowotnej. Firmy ubezpieczeniowe odejmują pożyczoną kwotę od zasiłku pogrzebowego wypłaconego twojej rodzinie.

Na wynos

Stwardnienie rozsiane jest nieprzewidywalnym, potencjalnie niepełnosprawnym stanem, dlatego planowanie finansowe jest ważne dla zaspokojenia twoich potrzeb zdrowotnych w przyszłości. Porozmawiaj z doradcą finansowym, aby uzyskać wskazówki dotyczące przygotowania finansowego. Może to obejmować zakup długoterminowego planu opieki medycznej, zwiększenie ubezpieczenia, spłatę zadłużenia i budowę funduszu ratunkowego.